发布时间：2023/05/30
5月28日，一行杭州驴友在安徽徒步登山时被雷击，该事故引起了众多关注。不少老铁纷纷跑来问保险赔付和责任归属情况。
事故造成三人受伤，已送至医院急诊治疗。据了解，这批游客通过某旅行社报名参加的徒步项目，目的地是安徽的铁匠山。
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铁匠山作为皖东最高峰之一，吸引大批驴友徒步及越野车翻越。然而此前也有驴友分享在铁匠山的经历，称这条线“根本没有一条正常的路，全是乱石头”。
现场究竟什么情况？为什么突然遇到雷击？
有没有购买旅游意外险？旅意险能保吗？
旅行社需要担责吗？能不能启动旅责险的赔偿？
想必大家心中都有很多疑问，本篇一一讲清。
01
事故现场还原
根据媒体对各方的采访，整理还原了现场情况和事故发生过程。
5月28日，10点半左右天气晴朗，队伍抵达山脚开始爬山，行进了六七公里开始下小雨，半小时后雨越下越大，队伍行进步伐加快。
下午1点多，在离山顶一两公里的距离，开始下雷阵雨。但由于对雷阵雨的危害预估不足，认为只是普通的下雨天，于是继续往山顶攀登。
距离山顶很近时，突然一道闪电劈到队伍前方一块裸露的岩石上，随即有人遭到雷击，整个人直挺挺往地上倒，全身麻木，不能动弹。在缓过来后，商量决定原路退回，尽快回杭州就医。
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检查后发现，三位伤者头部、身上存在不同程度的电灼伤及皮肤挫伤、裂伤，存在心肌损伤，横纹肌溶解等情况，需住院观察和治疗。
万幸的是没有生命危险，但受伤住院治疗免不了耽误工作和医疗支出，到底这种情况，旅游意外险能不能赔付？
02
被雷击，保险能不能赔？
先来看保险问题。
假设已购旅游意外险（旅行过程中因意外发生身故/伤残给付金或意外伤害医疗费用），并且可承保铁匠山该海拔的徒步登山活动。
意外险中，意外伤害四要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
自然灾害属于外来的、突发的、非疾病的突发意外事件。在不知情的情况下，被雷击受伤满足以上四要素，旅游意外险是可以在保障范围内启动赔偿的。
不过，据悉有伤者家属对于驴友所投保的旅游保险保障内容并不知情，并且表示目前是自付费用，不满意的点在于旅行社还没沟通关于后续的赔偿方案，包括误工费、精神损失费等，要旅行社给个说法。
那究竟旅行社有没有责任？如果担责，旅行社责任险能启动赔偿吗？
03
旅行社法律责任分析
事实上，旅行过程中类似的自然灾害事故并非个例：
2022年8月，云南丽江玉龙雪山景区一对新人拍婚纱照时，新郎遭雷击不幸去世；
2023年4月，法国阿尔卑斯山区发生一起冰川崩塌事件，致死4人；
......
关于本次雷击受伤案件的责任归属问题，我们也对话了保游网特聘律师-广东法制盛邦律师事务所陈岳华律师。
（注意，本次分析仅就媒体报道所述内容进行讨论，并非最终司法判赔。）
雷击等自然灾害属于不可抗力吗？
如果属于不可抗力，旅行社是否需要对雷击造成的后果承担责任？
@陈律师：
不可抗力是不能预见、不能避免、不能克服的客观情况。如果仅从雷击本身来看，雷击受伤应属于不可抗力的范畴。
也就是说，即使在不可抗力影响下，旅行社也应采取相应的安全措施。根据《旅游法》第六十七条的规定，由此产生的费用由旅行社和旅游者共同承担。
据媒体报导所述：涉事地属于未开发的景区。旅行社有可能会因为景区的选择存在过错而需要承担部分责任。
同时，旅行社是否尽到对活动所在地恶劣天气/自然灾害的预判，需要结合活动所在地的气象部门、应急管理部门是否专门、公开发布恶劣天气/自然灾害预警、何种级别的灾害来综合认定。
其次在行程安排过程中，有无对游客进行风险警示和告知，有无做好应对天气的安全保障措施，有无在突发雷击事件后妥善处理救助。这些点都会对是否尽到安全保障义务的认定上有影响。
💡如果需要担责，能否启动旅行社责任险赔偿？
目前市面上的旅行社责任险的主险中，因属于不可抗力因素，自然灾害是除外责任。
极个别保险公司产品支持以附加险的形式拓展承保自然灾害。
行船跑马三分险，安全出行抓重点。
在此也提醒大家，夏季雷暴天气高发，切勿掉以轻心。提前做好天气预判，注意天气变化，做好天气骤变应对准备，尽好安全保障义务，同时游客意外险和旅行社责任险一定要两手抓，双保险更保险，高保额更安心。
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