发布时间：2023/03/11
保游网之前在旅业社群分享了带团出游之老年人注意事项，很多合作客户应该还有印象。
国家统计局：2022年底中国60岁及以上人口为2.8亿人，占全国人口19.8%。
相关文章提及，未来10年我国将迎史上最大“退休潮”。
2月6日起全国出境游首发团中，游客多为老年群体。
可以说，银发经济是趋势，也是大好机会。
不过，保贝儿在这里还是想给大家泼泼“冷水”。
光知道趋势可不够，关键是，机会来了能不能接得住，有没有做好准备，以及老年游客的保险保障是不是足够。
毕竟老年人作为特殊群体，本身就需要特别注意。
01
老年人出游事故
今年旅业复苏明显，与此同时，伴随着老年人出游增多，事故也频繁出现。
以三个50岁以上保游网理赔案件为例，事故原因、受伤程度也有所区别：
年龄56，女，成都旅游意外滑倒受伤
年龄64，男，旅途中突发急性病猝死
年龄56，女，拉萨草原奔跑摔倒骨折十级伤残
不管是急性病，还是不小心摔倒、骨折，对于老年人来说，都特别容易出现，一旦出现，又很有可能造成严重后果。
⚠保贝儿需要提醒各位，为老年人挑选保险时，一定要注意看这一点：保额限制。
接下来详细拆解。
02
保额限制案例拆解
其实，不同保险产品对年龄以及保额的限制不同，比如有的承保0-90周岁，有的仅承保0-65周岁，具体查看保障的投保须知。
拆解一个限制较多，相对不友好的例子：
承保0-80周岁。
61-70周岁被保险人，各项保险责任限额为保单所载保险责任限额的50%。
71-80周岁被保险人，各项保险责任限额为保单所载保险责任限额的25%。
来，看表格更清晰：
也就是说，75岁老人，选择意外身故保额60w，万一身故，只能得到15w的赔付。
千万别以为15w已经不少了，确实，对比几十几百几千的保额，15w可以说是巨额。
但是，对于一条生命，15w实际上非常无力，对于实际补偿赔偿来说，也远远不够。
我们来看一个法律案例的详细赔偿。情况是61岁游客参团，突发疾病死亡，判处旅行社担责40%，赔偿30多万。
来源：《中国裁判文书网》
案号：（2019）粤0117民初2426号
以上数据是怎么计算出来的？
03
赔偿金怎么计算？
丧葬费和交通食宿费不多说，我们来看死亡赔偿金。
计算公式：
死亡赔偿金=受诉法院所在地城镇或农村居民人均可支配收入×死亡赔偿时间
赔偿时间：按20年计算，但60岁以上每增加1岁减少1年，75岁以上按5年计算。
还是用上面3个年龄段来计算：
也就是说，2022年，假设地点为上海，65岁死亡赔偿金为（82429）*15年=1236435元，75岁死亡赔偿金为（82429）*5年=412145元。
现有2022年城镇或农村居民人均可支配收入，放在文末，供大家参考。2023年最新版本到时候公众号会同步更新，欢迎关注。
04
老年旅游重点关注
好了，到这里很多旅行社可能会开始找自己的旅责险保单，看每人每次伤亡赔偿限额，如果仅仅是超过50w、60w，也千万别松口气。
别看上面的法律案例旅行社只需要赔偿30多万，这是在旅行社尽到一定安全保障义务、担责仅40%的情况下产生的，如果这个案件旅行社担责100%，需要赔偿80多万！
大家对于自己年事故率也大概清楚，有人会觉得出事赔偿上百万是小概率事件。
但是！假设每人每次伤亡赔偿限额40w，万一遇到需要赔偿100w的事故，结果就会是自行担责60w。辛辛苦苦挣钱不容易，出事一年盈利还不一定够赔。
在能力范围内，不管是责任险，还是旅意险，保额买够，保障买好。特别记得的是，老年游客需要计算对应年龄真正出事要赔多少。
而且，不只是旅行社需要注意这些点，场地方、活动组织者，也同样需要关注，以及在之后的责任险和旅意险挑选时调整。
保险产品的多样化和保障内容及条件的复杂，大家也都有感触，保险方面建议选择专业客户经理，欢迎各位老板垂询👇
保险咨询/免责声明
当然了，除了保险，旅行社安全告知、风险规避也非常重要。
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